Cass. Civ., Ord. n. 10602/2018 : Principes Indemnitaire dans les Assurances pour Invalidité par Maladie
La décision n° 10602 de 2018 de la Cour de Cassation représente un jugement important en matière d'assurances contre l'invalidité par maladie. La Cour a abordé des questions fondamentales concernant l'application du principe indemnitaire, établissant clairement que les polices d'assurance pour invalidité par maladie doivent être soumises à ce principe, limitant ainsi l'indemnisation au dommage effectivement subi.
Le Cas et les Questions Juridiques Soulevées
Le cas examiné impliquait B.C., en tant qu'exerçant l'autorité parentale sur la mineure A.B., qui avait fait appel contre Zurich Insurance pour le paiement d'une indemnité relative à une police d'invalidité permanente. La Cour d'Appel avait initialement rejeté l'appel, soutenant qu'il n'y avait pas une pluralité d'assurances auprès de différents assureurs, mais plutôt deux polices relatives au même risque, toutes deux émises par la même compagnie.
- La Cour a confirmé l'applicabilité de l'art. 1910 c.c., qui régit les assurances contre les dommages, et a souligné l'importance du principe indemnitaire.
- La question centrale était de savoir si le montant de l'indemnité pouvait dépasser le montant conventionnellement établi dans la police.
- La Cour a clarifié que le principe indemnitaire est d'ordre public et non dérivable par les parties, évitant ainsi des enrichissements indus de l'assuré.
Le principe indemnitaire caractérise toutes les assurances contre les dommages afin de garantir que le sinistre n'apporte pas un avantage économique à l'assuré.
Les Conclusions de la Cour de Cassation
La Cour de Cassation a rejeté l'appel, affirmant que les assurances pour invalidité par maladie relèvent du secteur des assurances contre les dommages. Cela signifie que l'indemnisation ne peut dépasser le dommage effectivement subi par l'assuré, et que le montant indemnisé doit être prédéterminé par la police elle-même.
En particulier, la Cour a souligné que :
- La définition du dommage doit être conforme à ce qui est contractuellement établi.
- La valeur monétaire du dommage a déjà été prédéterminée dans les polices et ne peut être augmentée davantage.
- Le principe indemnitaire s'applique indistinctement à tous les types d'assurance prévoyant un dommage indemnisable.
Conclusions
La décision n° 10602/2018 de la Cour de Cassation représente un important éclaircissement sur les limites de l'indemnisation dans les polices d'assurance pour invalidité par maladie. Elle réaffirme la centralité du principe indemnitaire, fondamental pour prévenir l'enrichissement injustifié de l'assuré et garantir la stabilité du système d'assurance. Il est essentiel pour les professionnels du droit et pour les consommateurs de comprendre comment ces principes influencent les modalités de liquidation des dommages en cas d'invalidité.
