Cass. Civ., Ord. n. 10602/2018: Principi Indennitari nelle Assicurazioni per Invalidità da Malattia
La sentenza n. 10602 del 2018 della Corte di Cassazione rappresenta un'importante pronuncia in materia di assicurazioni contro l'invalidità da malattia. La Corte ha affrontato questioni fondamentali riguardanti l'applicazione del principio indennitario, stabilendo chiaramente che le polizze assicurative per invalidità da malattia devono essere soggette a questo principio, limitando così il risarcimento al danno effettivamente subito.
Il Caso e le Questioni Giuridiche Sollevate
Il caso in esame coinvolgeva B.C., in qualità di esercente la patria potestà sulla minore A.B., che aveva fatto ricorso contro la Zurich Insurance per il pagamento di un indennizzo relativo a una polizza di invalidità permanente. La Corte d'Appello aveva inizialmente respinto il ricorso, sostenendo che non vi fosse una pluralità di assicurazioni presso diversi assicuratori, ma piuttosto due polizze relative al medesimo rischio, entrambe emesse dalla stessa compagnia.
- La Corte ha confermato l'applicabilità dell'art. 1910 c.c., che regola le assicurazioni contro i danni, e ha sottolineato l'importanza del principio indennitario.
- La questione centrale riguardava se il valore dell'indennizzo potesse eccedere l'importo convenzionalmente stabilito nella polizza.
- La Corte ha chiarito che il principio indennitario è di ordine pubblico e non derogabile dalle parti, evitando così indebiti arricchimenti dell'assicurato.
Il principio indennitario caratterizza tutte le assicurazioni contro i danni al fine di garantire che il sinistro non importi un vantaggio economico all'assicurato.
Le Conclusioni della Corte di Cassazione
La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso, affermando che le assicurazioni per invalidità da malattia rientrano nel ramo delle assicurazioni contro i danni. Questo significa che l'indennizzo non può superare il danno effettivamente subito dall'assicurato, e che l'importo risarcito deve essere predeterminato dalla polizza stessa.
In particolare, la Corte ha evidenziato che:
- La definizione di danno deve essere attinente a quanto stabilito contrattualmente.
- Il valore monetario del danno è stato già predeterminato nelle polizze e non può essere ulteriormente aumentato.
- Il principio indennitario si applica indistintamente a tutti i tipi di assicurazione che prevedono un danno indennizzabile.
Conclusioni
La sentenza n. 10602/2018 della Corte di Cassazione rappresenta un importante chiarimento sui limiti dell'indennizzo nelle polizze assicurative per invalidità da malattia. Essa ribadisce la centralità del principio indennitario, fondamentale per prevenire l'arricchimento ingiustificato dell'assicurato e garantire la stabilità del sistema assicurativo. È essenziale per i professionisti del diritto e per i consumatori comprendere come questi principi influenzino le modalità di liquidazione dei danni in caso di invalidità.
