Cass. Civ., Ord. n. 10602/2018: Indemnizacijska načela pri zavarovanjih za invalidnost zaradi bolezni
Sodba št. 10602 iz leta 2018 Vrhovnega sodišča predstavlja pomembno odločitev na področju zavarovanj proti invalidnosti zaradi bolezni. Sodišče se je ukvarjalo z osnovnimi vprašanji, ki se nanašajo na uporabo indemnizacijskega načela, jasno je določilo, da morajo biti zavarovalne police za invalidnost zaradi bolezni podvržene temu načelu, s čimer se omejuje odškodnina na dejansko utrpelo škodo.
Primer in pravna vprašanja
Obravnavani primer je vključeval B.C., kot izvajalca starševske pravice nad mladoletno A.B., ki je vložila pritožbo proti zavarovalnici Zurich Insurance za izplačilo odškodnine v zvezi s policami za trajno invalidnost. Pritožbeno sodišče je sprva zavrnilo pritožbo, trdilo je, da ne gre za več zavarovanj pri različnih zavarovalnicah, temveč za dve polici, povezani z istim tveganjem, ki sta bili izdani s strani iste družbe.
- Sodišče je potrdilo uporabo 1910. člena Obligacijskega zakonika, ki ureja zavarovanja proti škodi, in poudarilo pomen indemnizacijskega načela.
- Osrednje vprašanje je bilo, ali lahko vrednost odškodnine preseže znesek, ki je bil pogodbeno določen v polici.
- Sodišče je pojasnilo, da je indemnizacijsko načelo javni red in ga stranke ne morejo izključiti, s čimer se preprečujejo nedopustna obogatitve zavarovanca.
Indemnizacijsko načelo zaznamuje vsa zavarovanja proti škodi, da se zagotovi, da škodni dogodek ne prinaša ekonomske koristi zavarovancu.
Zaključki Vrhovnega sodišča
Vrhovno sodišče je zavrnilo pritožbo, trdilo je, da zavarovanja za invalidnost zaradi bolezni spadajo v področje zavarovanj proti škodi. To pomeni, da odškodnina ne sme preseči dejansko utrpele škode zavarovanca in da mora biti znesek, ki se izplača, vnaprej določen s samo polico.
Še posebej je sodišče poudarilo, da:
- Opredelitev škode mora biti povezana s tistim, kar je določeno v pogodbi.
- Monetarna vrednost škode je bila že vnaprej določena v policah in je ne moremo dodatno povečati.
- Indemnizacijsko načelo se brez izjeme uporablja za vse vrste zavarovanj, ki predvidevajo odškodnino za škodo.
Zaključki
Sodba št. 10602/2018 Vrhovnega sodišča predstavlja pomembno pojasnilo o omejitvah odškodnine v zavarovalnih policah za invalidnost zaradi bolezni. Ponovno potrjuje osrednjo vlogo indemnizacijskega načela, ki je ključno za preprečevanje neupravičenega obogatitve zavarovanca in zagotavljanje stabilnosti zavarovalnega sistema. Ključno je, da pravni strokovnjaki in potrošniki razumejo, kako ti principi vplivajo na načine izplačila škode v primeru invalidnosti.
