Cass. Civ., Ord. n. 10602/2018: Principi de Indemnizare în Asigurările pentru Invaliditate din Boală
Hotărârea nr. 10602 din 2018 a Curții de Casație reprezintă o pronunțare importantă în materie de asigurări împotriva invalidității din boală. Curtea a abordat probleme fundamentale legate de aplicarea principiului de indemnizare, stabilind clar că polițele de asigurare pentru invaliditate din boală trebuie să fie supuse acestui principiu, limitând astfel despăgubirea la daunele efectiv suferite.
Cazul și Problemele Juridice Ridicate
Cazul examinat implica pe B.C., în calitate de exerciță a autorității părintești asupra minorei A.B., care a contestat Zurich Insurance pentru plata unei indemnizații legate de o poliță de invaliditate permanentă. Curtea de Apel a respins inițial contestația, susținând că nu există o pluralitate de asigurări la diferiți asigurători, ci mai degrabă două polițe referitoare la același risc, ambele emise de aceeași companie.
- Curtea a confirmat aplicabilitatea art. 1910 c.c., care reglementează asigurările împotriva daunelor, și a subliniat importanța principiului de indemnizare.
- Problema centrală a fost dacă valoarea indemnizației putea depăși suma convențional stabilită în poliță.
- Curtea a clarificat că principiul de indemnizare este de ordine publică și nu poate fi derogabil de către părți, evitând astfel îmbogățiri nejustificate ale asiguratului.
Principiul de indemnizare caracterizează toate asigurările împotriva daunelor pentru a garanta că sinistrul nu aduce un avantaj economic asiguratului.
Concluziile Curții de Casație
Curtea de Casație a respins contestația, afirmând că asigurările pentru invaliditate din boală fac parte din ramura asigurărilor împotriva daunelor. Acest lucru înseamnă că indemnizația nu poate depăși daunele efectiv suferite de asigurat și că suma despăgubită trebuie să fie predeterminată de polița însăși.
În special, Curtea a evidențiat că:
- Definiția daunelor trebuie să fie legată de ceea ce este stabilit contractual.
- Valoarea monetară a daunelor a fost deja predeterminată în polițe și nu poate fi crescută suplimentar.
- Principiul de indemnizare se aplică fără discriminare tuturor tipurilor de asigurare care prevăd o daună indemnizabilă.
Concluzii
Hotărârea nr. 10602/2018 a Curții de Casație reprezintă o clarificare importantă asupra limitelor indemnizației în polițele de asigurare pentru invaliditate din boală. Aceasta reafirmă centralitatea principiului de indemnizare, fundamental pentru a preveni îmbogățirea nejustificată a asiguratului și a garanta stabilitatea sistemului de asigurări. Este esențial pentru profesioniștii din domeniul juridic și pentru consumatori să înțeleagă cum aceste principii influențează modalitățile de lichidare a daunelor în caz de invaliditate.
