Кас. Цив., Ор. № 10602/2018: Принципи Відшкодування у Страхуванні від Інвалідності через Хворобу
Рішення № 10602 2018 року Верховного Суду є важливим висновком у сфері страхування від інвалідності через хворобу. Суд розглянув основні питання, що стосуються застосування принципу відшкодування, чітко встановивши, що страхові поліси на випадок інвалідності через хворобу повинні підпадати під цей принцип, обмежуючи таким чином відшкодування фактичними збитками.
Справа та Питання, що Виникли
Розглянута справа стосувалася B.C. як особи, що здійснює батьківські права щодо неповнолітньої A.B., яка подала позов проти Zurich Insurance про виплату відшкодування за страховим полісом на випадок постійної інвалідності. Апеляційний суд спочатку відхилив позов, стверджуючи, що не було множинності страхувань у різних страховиків, а скоріше двох полісів, що стосуються одного і того ж ризику, обидва видані однією компанією.
- Суд підтвердив застосування ст. 1910 ЦК, яка регулює страхування від збитків, і підкреслив важливість принципу відшкодування.
- Центральним питанням було, чи може сума відшкодування перевищувати суму, встановлену в полісі.
- Суд роз'яснив, що принцип відшкодування є суспільним порядком і не може бути змінений сторонами, уникаючи таким чином недобросовісного збагачення страхувальника.
Принцип відшкодування характеризує всі страхування від збитків, щоб гарантувати, що страховий випадок не принесе економічної вигоди страхувальнику.
Висновки Верховного Суду
Верховний Суд відхилив позов, стверджуючи, що страхування від інвалідності через хворобу відноситься до категорії страхування від збитків. Це означає, що відшкодування не може перевищувати фактичні збитки, понесені страхувальником, і що сума відшкодування повинна бути попередньо визначена самим полісом.
Зокрема, Суд підкреслив, що:
- Визначення збитку має відповідати тому, що встановлено в контракті.
- Грошова вартість збитку вже була попередньо визначена в полісах і не може бути підвищена.
- Принцип відшкодування застосовується без винятку до всіх видів страхування, що передбачають відшкодування збитків.
Висновки
Рішення № 10602/2018 Верховного Суду є важливим роз'ясненням щодо меж відшкодування в страхових полісах на випадок інвалідності через хворобу. Воно підтверджує центральну роль принципу відшкодування, що є основоположним для запобігання необґрунтованому збагаченню страхувальника та забезпечення стабільності страхової системи. Важливо, щоб правники та споживачі розуміли, як ці принципи впливають на способи виплати збитків у випадку інвалідності.
