Analyse de l'Arrêt Cass. Civ., Sez. Unite n. 22437/2018 : Les Clauses Claims Made en Assurance

L'arrêt n. 22437/2018 de la Cour de Cassation, Sections Unies, a abordé un sujet d'une grande importance dans le domaine des assurances, à savoir la validité des clauses "claims made". Ces clauses, qui limitent l'obligation d'indemnisation de l'assureur aux sinistres pour lesquels une demande a été présentée durant la durée de validité de la police, ont soulevé des questions juridiques significatives et des interrogations sur leur validité.

Le Cas Examplaire

Le recours a été présenté par Manitowoc Crane Group Italy S.R.L. contre Allianz S.P.A., suite à un sinistre survenu en 2002, lorsque un bras de grue est tombé et a endommagé un entrepôt. La question centrale concernait la validité d'une clause claims made insérée dans les contrats d'assurance conclus par Manitowoc. La Cour d'Appel de Venise avait initialement accueilli l'appel d'Allianz, soutenant que la clause n'était ni nulle ni abusive, mais Manitowoc a contesté cette décision en Cassation.

La clause claims made, bien qu'étant considérée comme atypique, ne peut être déclarée nulle simplement parce qu'elle limite l'objet du contrat d'assurance.

Les Conclusions de la Cour

La Cour de Cassation, accueillant partiellement le recours, a établi un principe de droit fondamental : le modèle d'assurance de responsabilité civile avec des clauses claims made est valide, à condition de respecter la réglementation en vigueur. La Cour a précisé que l'objet de l'assurance doit rester ancré dans le concept de sinistre, entendu non pas comme une demande d'indemnisation, mais comme un événement dommageable.

  • La validité des clauses claims made est reconnue, mais elle doit respecter l'équilibre entre les droits des parties.
  • Le contrat d'assurance doit être adapté aux intérêts des parties, garantissant une couverture effective.
  • Les clauses ne peuvent pas créer des situations de désavantage pour l'assuré, comme la limitation du droit à l'indemnisation.

Implications pour le Secteur de l'Assurance

Cette décision a d'importantes implications pour le secteur de l'assurance, car elle fournit un cadre clair concernant l'utilisation des clauses claims made. Les compagnies d'assurance doivent faire attention à la rédaction des contrats, en s'assurant qu'il n'existe pas de conditions pouvant être jugées abusives ou inéquitables pour les assurés. Le respect de la validité et de l'équilibre contractuel est essentiel pour garantir la validité des polices et la protection des droits des assurés.

Conclusions

L'arrêt n. 22437/2018 de la Cassation représente un progrès dans la clarification de la réglementation concernant les clauses claims made dans le secteur de l'assurance. Il souligne l'importance d'une information correcte et d'un contrat équilibré, préservant les droits des assurés et favorisant une plus grande transparence dans les relations contractuelles.

Cabinet d’Avocats Bianucci