Страхование жизни: комментарий к Постановлению № 20128 от 2024 года о анамнестическом опроснике

Тема страхования жизни имеет основополагающее значение в контексте итальянского права, особенно в отношении заявлений, сделанных страхователем страховщику. Постановление № 20128 от 22 июля 2024 года, вынесенное Верховным судом, дает значительные разъяснения относительно обязательства информирования и составления анамнестических опросников. В этой статье мы проанализируем содержание этого решения и его влияние на страховой сектор.

Изучаемый случай

Спор касался страховки жизни, заключенной Г. (А. П.) против С. (Т. М.), в которой оспаривалась действительность заявлений, предоставленных в анамнестическом опроснике. Апелляционный суд Палермо уже отклонил требования Г., передав дело на рассмотрение Верховного суда. Центральный аспект вопроса заключался в том, имел ли страховщик обязательство аналитически указывать все заболевания, имеющие значение для оценки риска.

Максима решения

В общем. Страховщик, который перед заключением договора страхования жизни предоставляет страхователю анамнестический опросник для оценки риска, не несет никакой обязанности аналитически указывать все болезненные состояния, которые он считает влияющими на риск, но достаточно, чтобы он задал страхователю общий вопрос о том, чтобы заявить о каждом болезненном состоянии, имеющем место на момент заключения договора, или сгруппировал их по типам; такая формулировка опросника не может интерпретироваться как отсутствие интереса страховщика к знанию о болезнях, не указанным явно.

Эта максима подчеркивает важность формулировки анамнестического опросника. Достаточно, чтобы страховщик требовал общую декларацию о болезненных состояниях, не обременяя себя перечислением каждого отдельного заболевания. Этот подход не должен восприниматься как отсутствие интереса со стороны страховщика, а как способ упрощения сбора информации.

Юридические последствия

Решение ссылается на важные статьи Гражданского кодекса, такие как статьи 1375, 1892 и 1893, которые устанавливают принципы добросовестности и честности в сделках. В частности, статья 1892 подчеркивает, что страхователь должен предоставлять правдивые заявления о своих состояниях здоровья, в то время как статья 1893 уточняет, что любые уклонения или неточности могут привести к недействительности контракта. Тем не менее, суд установил, что страховщик не обязан предоставлять подробный список заболеваний, но должен ограничиться запросом общей информации.

  • Анамнестический опросник должен быть ясным и понятным.
  • Страхователь обязан сообщить о любых имеющихся заболеваниях.
  • Страховщик не обязан указывать все потенциально значимые заболевания.

Это решение представляет собой важный юридический прецедент, который может повлиять на будущие контракты страхования жизни. Ясность в анамнестических опросниках имеет ключевое значение для обеспечения доверительных отношений между сторонами.

Заключение

В заключение, Постановление № 20128 от 2024 года предлагает сбалансированное толкование динамики отношений между страховщиками и страхователями. Оно подчеркивает, что, хотя существует обязательство ясности и прозрачности, нельзя требовать от страховщика указания каждого отдельного болезненного состояния. Важно, чтобы страхователи осознавали свою ответственность за предоставление правдивой и полной информации. Только так можно обеспечить правильную оценку риска и большую защиту для обеих сторон, участвующих в договоре страхования жизни.

Адвокатское бюро Бьянуччи