التأمين على الحياة: تعليق على الأمر رقم 20128 لعام 2024 بشأن الاستبيان الطبي

تعتبر مسألة التأمين على الحياة ذات أهمية أساسية في السياق القانوني الإيطالي، لا سيما فيما يتعلق بالتصريحات المقدمة من المؤمن عليه إلى شركة التأمين. يوفر الأمر رقم 20128 بتاريخ 22 يوليو 2024، الذي أصدرته محكمة النقض، توضيحات مهمة بشأن واجب الإبلاغ وصياغة الاستبيانات الطبية. في هذه المقالة، سنحلل محتوى هذا الحكم وتأثيره على قطاع التأمين.

القضية المعروضة

كانت المنازعة تتعلق بتأمين على الحياة تم توقيعه من قبل ج. (أ. ب.) ضد س. (ت. م.)، حيث تم الطعن في صحة التصريحات المقدمة في الاستبيان الطبي. كانت محكمة الاستئناف في باليرمو قد رفضت بالفعل طلبات ج.، مما أدى بالقضية إلى فحص المحكمة العليا. كان الجانب المركزي للمسألة هو ما إذا كان على شركة التأمين واجب الإشارة إلى جميع الأمراض ذات الصلة بتقييم المخاطر بشكل تحليلي.

مبدأ الحكم

بشكل عام. لا يتحمل المؤمن الذي يطرح على المؤمن عليه استبيانًا طبيًا قبل توقيع تأمين على الحياة، لتقييم المخاطر، أي التزام بالإشارة بشكل تحليلي إلى جميع الحالات المرضية التي يعتبرها مؤثرة على المخاطر، بل يكفي أن يطلب من المؤمن عليه بصورة عامة الإبلاغ عن أي حالة مرضية قائمة عند توقيع العقد أو يجمع الأنواع حسب الفئات، ولا يمكن تفسير هذه الصياغة للاستبيان على أنها عدم اهتمام من قبل المؤمن بمعرفة الأمراض غير المحددة بشكل صريح.

يوضح هذا المبدأ أهمية صياغة الاستبيان الطبي. يكفي أن يطلب المؤمن بشكل عام الإبلاغ عن الحالات المرضية، دون الالتزام بإدراج كل مرض على حدة. لا ينبغي تفسير هذا النهج على أنه نقص في الاهتمام من قبل المؤمن، بل كطريقة لتبسيط جمع المعلومات.

الآثار القانونية

تستدعي الحكم مواد مهمة من القانون المدني، مثل المواد 1375 و1892 و1893، التي تحدد مبادئ النزاهة وحسن النية في التعاقدات. بشكل خاص، تؤكد المادة 1892 أن المؤمن عليه يجب أن يقدم تصريحات صحيحة بشأن حالته الصحية، بينما توضح المادة 1893 أن أي تكتيم أو عدم دقة قد يؤدي إلى بطلان العقد. ومع ذلك، فقد قضت المحكمة بأن المؤمن ليس ملزمًا بتقديم قائمة تفصيلية بالأمراض، بل يجب أن يقتصر على طلب معلومات عامة.

  • يجب أن يكون الاستبيان الطبي واضحًا ومفهومًا.
  • يتعين على المؤمن عليه واجب إبلاغ عن أي أمراض قائمة.
  • لا يتحمل المؤمن التزام الإشارة إلى جميع الأمراض المحتملة ذات الصلة.

يمثل هذا الحكم سابقة قانونية مهمة قد تؤثر على عقود التأمين على الحياة المستقبلية. تعتبر الوضوح في الاستبيانات الطبية أمرًا أساسيًا لضمان علاقة ثقة بين الأطراف.

الخاتمة

في الختام، يوفر الأمر رقم 20128 لعام 2024 تفسيرًا متوازنًا للديناميكيات بين شركات التأمين والمؤمن عليهم. ويؤكد أنه، على الرغم من وجود واجب للوضوح والشفافية، لا يمكن المطالبة بأن يشير المؤمن إلى كل حالة مرضية على حدة. من الأساسي أن يكون المؤمن عليهم واعين بمسؤوليتهم في تقديم معلومات صحيحة وكاملة. فقط بهذه الطريقة يمكن ضمان تقييم صحيح للمخاطر وحماية أكبر لكلا الطرفين المعنيين في عقد التأمين على الحياة.

مكتب بيانوتشي للمحاماة