Постановление № 17415 от 2024 года: Банковская ответственность и указание кода IBAN

Ответственность банков в случае ошибочных операций, таких как платежи, осуществленные через банковский перевод, является темой большого значения в банковском праве. Постановление № 17415 от 25 июня 2024 года, изданное Верховным Судом, предоставляет важные разъяснения по этому аспекту, в частности, относительно обязательства банков гарантировать правильность операций, запрашиваемых их клиентами.

Нормативно-правовой и судебный контекст

Постановление вписывается в четко определенный нормативный контекст, в котором ответственность банков определяется Гражданским кодексом. В частности, статьи 1218, 1173 и 1176 устанавливают, что банки обязаны действовать с требуемой осторожностью, в соответствии с принципом добросовестности и честности. Эти принципы являются основополагающими для обеспечения безопасности банковских операций, особенно когда используются электронные средства.

В данном конкретном случае проблема возникла из-за ошибочного указания кода IBAN клиентом. Суд прояснил, что если получатель не получает платеж из-за этой ошибки, банк обязан доказать, что он выполнил операцию правильно. Этот принцип основывается на теории квалифицированного социального контакта, которая признает ответственность банка за обеспечение правильного выполнения операций.

Максима решения

ПОНЯТИЯ, ХАРАКТЕРИСТИКИ, РАЗЛИЧИЯ - ОБЯЗАННОСТИ БАНКА Операции, осуществляемые с использованием электронных средств - Платеж посредством банковского перевода - Ошибочное указание кода IBAN - Ответственность банка по квалифицированному социальному контакту - Природа - Освобождающее доказательство - Содержание. В вопросах банковских операций, осуществляемых с использованием электронных средств, ответственность банка в случае платежа посредством перевода, который должен быть выполнен в пользу получателя, не имеющего счета в кредитном учреждении, подлежит регулированию общим правом, так что, если получатель остался неудовлетворенным из-за неверного указания кода IBAN, на посреднике, ответственного согласно теории квалифицированного социального контакта, лежит бремя доказательства того, что он выполнил операцию платежа, запрашиваемую им, приняв все необходимые меры предосторожности, чтобы избежать риска ошибочного определения, или, по крайней мере, чтобы он приложил усилия для того, чтобы позволить инициатору определить конкретного бенефициара, в том числе уведомив, если необходимо, о соответствующих персональных или корпоративных данных.

Практические последствия решения

Это решение имеет несколько практических последствий для клиентов и банков. Во-первых, оно подчеркивает важность предоставления правильного кода IBAN и необходимости проведения проверок перед осуществлением перевода. С другой стороны, банки должны внедрить более строгие процедуры, чтобы гарантировать, что платежи выполняются безопасно. Это включает в себя:

  • Перекрестные проверки данных, предоставленных клиентами.
  • Четкие и прозрачные коммуникации относительно осуществляемых операций.
  • Постоянное обучение персонала для минимизации риска ошибок.

Заключение

В заключение, постановление № 17415 от 2024 года представляет собой важный шаг в определении банковских обязанностей в случае ошибок в платежах. Четкое различие доказательственных бремен и акцент на требуемой осторожности со стороны банков являются элементами, которые могут способствовать повышению безопасности в банковских операциях. Крайне важно, чтобы как клиенты, так и банки понимали эти динамики для избежания будущих споров и обеспечения более эффективного управления финансовыми транзакциями.

Адвокатское бюро Бьянуччи