Ультралегальные проценты в банковских контрактах: комментарий к Постановлению № 16456 от 2024 года

Мир банковских контрактов характеризуется множеством технических аспектов, которые могут оказаться сложными для потребителей. Недавнее Постановление № 16456 от 13 июня 2024 года Верховного суда предоставляет интересные идеи относительно определения ультралегальных процентов. В частности, решение разъясняет, что размер процентной ставки не обязательно должен быть выражен в цифрах, но может быть определен с помощью внешних элементов и заранее установленных критериев, при условии, что они объективно идентифицируемы.

Принцип, установленный судом

Согласно мнению суда, для действительности письменного соглашения об ультралегальных процентах не требуется лишь числовое указание процентной ставки. Этот аспект имеет решающее значение, поскольку позволяет обеспечить большую гибкость при составлении банковских контрактов. Решение уточняет, что возможно ссылаться на объективные критерии и внешние элементы, при условии, что они не определяются односторонне банком и являются функциональными для конкретного определения самой ставки.

В общем. В отношении банковских контрактов, для доказательства письменного соглашения об ультралегальных процентах, размер процентной ставки не обязательно должен быть указан числовым индикатором, но может быть определен через ссылку на заранее установленные критерии и внешние элементы, при условии, что они объективно определяемы, не определяются односторонне банком и функциональны для конкретного определения самой ставки; аналогичное правило касается обязательства указывать процентную ставку, предусмотренную статьей 117, пункт 4, TUB. (Применяя принцип, Верховный суд подтвердил решение по делу, которое признало, что TAN кредита, хотя и не указан численно в контракте, может быть определен на основании указанного TAEG и других значений, содержащихся в контракте).

Последствия для потребителей и банков

Это решение имеет значительные последствия как для потребителей, так и для финансовых учреждений. Во-первых, потребители должны обращать внимание на критерии, используемые для определения процентов, и убедиться, что они ясны и понятны. С другой стороны, банки призваны к большей прозрачности при составлении контрактов, подчеркивая критерии расчета процентов так, чтобы клиент мог легко их понять.

  • Ясность в коммуникации: важно, чтобы банки четко излагали условия, касающиеся процентов, в контрактах.
  • Права потребителей: клиенты должны быть защищены и адекватно информированы о контрактных условиях.
  • Европейское законодательство: соблюдение европейских норм в области прозрачности в рекламе и коммерческих коммуникациях имеет решающее значение.

Заключение

В заключение, Постановление № 16456 от 2024 года представляет собой важный шаг вперед в защите прав потребителей в банковской сфере. Принцип, установленный Верховным судом, открывает новые возможности для определения ультралегальных процентов, способствуя большей гибкости, но также требует и большего усилия со стороны банков в вопросах контрактной прозрачности. Операторы сектора должны задуматься над тем, как улучшить коммуникацию контрактных условий, одновременно обеспечивая защиту прав потребителей.

Адвокатское бюро Бьянуччи