Комментарий к решению № 1469 от 2025 года: Неучтенные риски и неработоспособность полиса

Недавнее постановление № 1469 от 2025 года Верховного суда предоставляет важные поводы для размышлений о положениях, ограничивающих риск в страховых полисах. В частности, решение сосредоточено на исключении неработоспособности полиса в отношении определенных контрактных условий. Цель этой статьи - разъяснить основные юридические аспекты, рассмотренные судом, и их влияние на отношения между страховщиками и страхователями.

Природа положений о неучтенных рисках

Суд установил, что положения, ограничивающие возмещаемый риск, такие как те, которые определяют события «не покрытые» полисом, должны интерпретироваться в узком смысле. Это означает, что вывод о том, что событие, хотя и подпадающее под контракт, не подлежит возмещению из-за конкретного положения, представляет собой исключение в узком смысле. Это исключение не только препятствует требованию о возмещении, но также отражает дискреционное право, принадлежащее исключительно страховщику.

  • Право страховщика исключать возмещение должно быть четко определено в контракте.
  • Несоблюдение административных предписаний может быть законным основанием для отказа в возмещении.
  • Исключения неработоспособности не могут рассматриваться как простые защитные инструменты.

Последствия решения

В данном случае Верховный суд отменил с направлением предыдущее решение по существу, которое ошибочно квалифицировало исключение страховщика как простую защиту. Эта юридическая ошибка привела к неправильному пониманию возможности выдвижения исключений даже за пределами утвержденных пределов. Суд, таким образом, подтвердил, что исключение неработоспособности полиса, особенно в отношении событий, вызванных несоблюдением нормативных обязательств, должно рассматриваться как крайне важное в контексте требования о возмещении.

Положения об ограничении возмещаемого риска - «Неучтенные риски» - Исключение неработоспособности полиса - Природа - В узком смысле - Причины - Последствия - Конкретный случай. Вывод о том, что конкретное событие, хотя и абстрактно подпадающее под общее определение страхового контракта, не подлежит возмещению на основании конкретного договорного положения (так называемый неучтенный риск), составляет исключение в узком смысле, вводя препятствующий факт для требования о возмещении, выражение дискреционного права, осуществление которого зависит исключительно от желания страховщика, который его владелец. (В данном случае Верховный суд отменил с направлением решение по существу, которое квалифицировало как "простую защиту" - считая, таким образом, допустимым выдвижение даже после истечения утвержденных пределов - исключение, с которым страховая компания отказала в действии полиса, ссылаясь на договорное положение, исключающее страховое покрытие в отношении событий "вызванных намеренным несоблюдением" предписаний или разрешений, касающихся деятельности, осуществляемой страхователем).

Заключение

Решение № 1469 от 2025 года представляет собой важный прецедент для страховых полисов и их функционирования. Оно проясняет, что положения об ограничении риска должны интерпретироваться строго и что страховые компании имеют право возражать против возмещений в случае возникновения событий, не покрытых конкретными условиями договора. Это решение не только защищает компании, но и предоставляет страхователям больше понимания своих прав и обязательств по контракту.

Адвокатское бюро Бьянуччи