Comentariu la sentința nr. 1469 din 2025: Riscuri neacoperite și inoperativitatea poliței

Recenta ordonanță nr. 1469 din 2025 a Curții de Casație oferă perspective importante asupra clauzelor de delimitare a riscului în polițele de asigurare. În special, sentința se concentrează asupra excepției de inoperativitate a poliței în raport cu clauze contractuale specifice. Acest articol are ca scop clarificarea principalelor aspecte juridice tratate de Curte și impactul acestora asupra relațiilor dintre asigurători și asigurați.

natura clauzelor de risc neacoperit

Curtea a stabilit că clauzele de delimitare a riscului despăgubibil, cum ar fi cele care definesc evenimente „neacoperite” de o poliță, trebuie interpretate în mod strict. Aceasta înseamnă că deducerea că un eveniment, deși se încadrează în contract, nu este despăgubibil din cauza unei clauze specifice, constituie o excepție în sens strict. Această excepție nu doar că împiedică cererea de despăgubire, dar reflectă și un drept potestativ care revine exclusiv asigurătorului.

  • Dreptul asigurătorului de a exclude despăgubirea trebuie să fie definit clar în contract.
  • Nerespectarea dispozițiilor administrative poate constitui un motiv legitim de refuz al despăgubirii.
  • Excepțiile de inoperativitate nu pot fi considerate simple instrumente de apărare.

Consecințele sentinței

În speță, Curtea de Casație a anulat cu trimitere o sentință anterioară, care a considerat în mod eronat excepția asigurătorului ca fiind o simplă apărare. Această eroare juridică a dus la o considerare greșită a posibilității de a invoca excepții și dincolo de pretențiile de excludere. Curtea a reiterat că excepția de inoperativitate a poliței, în special în legătură cu evenimente cauzate de nerespectarea obligațiilor normative, trebuie considerată de o importanță fundamentală în contextul cererii de despăgubire.

Clauze de delimitare a riscului despăgubibil - “Riscuri neacoperite” - Excepție de inoperativitate a poliței - Natură - În sens strict - Motive - Consecințe - Speță. Deducerea că un anumit eveniment, deși se încadrează abstract în prevederea generală a unui contract de asigurare, nu este despăgubibil în virtutea unei clauze contractuale specifice (numită risc neacoperit), constituie o excepție în sens strict, introducând un fapt impeditiv al cererii de despăgubire, expresie a unui drept potestativ al cărui exercitare revine exclusiv voinței asigurătorului care îl deține. (În speță, S.C. a anulat cu trimitere sentința de fond care calificase excepția invocată de o companie de asigurări ca fiind "simplă apărare" - considerând astfel că era admisibilă invocarea acesteia și după expirarea pretențiilor de excludere - excepția cu care compania de asigurări a contestat operativitatea poliței, invocând clauza contractuală care excludea acoperirea asiguratoare în legătură cu evenimentele "cauzate de nerespectarea intenționată" a dispozițiilor sau autorizațiilor administrative referitoare la activitatea desfășurată de asigurat).

Concluzii

Sentința nr. 1469 din 2025 reprezintă un precedent important pentru polițele de asigurare și funcționarea acestora. Clarifică faptul că clauzele de delimitare a riscului trebuie interpretate cu rigurozitate și că companiile de asigurări au dreptul de a se opune despăgubirilor în cazul în care au loc evenimente neacoperite de clauzele contractuale specifice. Această decizie nu doar că protejează companiile, ci oferă și asiguraților o conștientizare mai mare cu privire la drepturile și obligațiile lor contractuale.

Cabinet Avocațial Bianucci