Koment në lidhje me vendimin nr. 1469 të vitit 2025: Rreziqet e pa përfshira dhe mosfunksionimi i polisës

Urdhri i fundit nr. 1469 i vitit 2025 nga Gjykata e Lartë ofron pikëpamje të rëndësishme për reflektim mbi klauzolat e kufizimit të rrezikut në policat e sigurimit. Në veçanti, vendimi përqendrohet në përjashtimin e mosfunksionimit të polisës në lidhje me klauzola të caktuara kontraktuale. Ky artikull ka për qëllim të sqarojë aspektet kryesore juridike të trajtuara nga Gjykata dhe ndikimin e tyre në marrëdhëniet mes siguruesve dhe të siguruarve.

Natyra e klauzolave të rrezikut të pa përfshirë

Gjykata ka vendosur se klauzolat e kufizimit të rrezikut të dëmshpërblueshëm, si ato që përcaktojnë ngjarje "të pa mbuluara" nga një polis, duhet të interpretohen në një kuptim të ngushtë. Kjo do të thotë se deduksioni që një ngjarje, megjithëse përfshihet në kontratë, nuk është e dëmshpërblueshme për shkak të një klauzole të caktuar, përbën një përjashtim në një kuptim të ngushtë. Ky përjashtim jo vetëm që ndalon kërkesën për dëmshpërblim, por reflekton gjithashtu një të drejtë potestative që i takon ekskluzivisht siguruesit.

  • Të drejtat e siguruesit për të përjashtuar dëmshpërblimin duhet të jenë të përcaktuara qartë në kontratë.
  • Shkelja e dispozitave administrative mund të përbëjë një shkak legjitim për refuzimin e dëmshpërblimit.
  • Përjashtimet e mosfunksionimit nuk mund të konsiderohen si thjesht mjete mbrojtëse.

Për pasojat e vendimit

Në këtë rast, Gjykata e Lartë ka hedhur poshtë me rikthim një vendim të mëparshëm, i cili kishte konsideruar gabimisht përjashtimin e siguruesit si një thjesht mbrojtje. Ky gabim juridik ka çuar në një vlerësim të gabuar të mundësisë për të propozuar përjashtime edhe përtej pengesave asertive. Gjykata përsëriti se përjashtimi i mosfunksionimit të polisës, veçanërisht në lidhje me ngjarjet e shkaktuara nga mosrespektimi i detyrimeve ligjore, duhet të konsiderohet si një çështje thelbësore në kontekstin e kërkesës për dëmshpërblim.

Klauzolat e kufizimit të rrezikut të dëmshpërblueshëm - “Rreziqet e pa përfshira” - Përjashtimi i mosfunksionimit të polisës - Natyra - Në kuptim të ngushtë - Arsyet - Pasojat - Rastet. Deduksioni që një ngjarje e caktuar, megjithëse në mënyrë abstrakte përfshihet në parashikimin e përgjithshëm të një kontrate sigurimi, nuk është e dëmshpërblueshme në bazë të një klauzole të caktuar kontraktuale (të ashtuquajturat rrezik të pa përfshira), përbën një përjashtim në kuptimin e ngushtë, duke futur një fakt pengues të kërkesës për dëmshpërblim, shprehje e një të drejte potestative, e cila është e rezervuar ekskluzivisht për dëshirën e siguruesit që e mban atë. (Në këtë rast, Gjykata e Lartë ka hedhur poshtë me rikthim vendimin e merituar që e kishte klasifikuar si "thjesht mbrojtje" - duke e konsideruar, për këtë arsye, të pranueshme propozimin edhe pas skadimit të pengesave asertive - përjashtimin me të cilin një kompani sigurimi kishte refuzuar funksionimin e polisës, duke invokuar klauzolën kontraktuale që përjashtonte mbulimin sigurues në lidhje me ngjarjet "e shkaktuara nga mosrespektimi të qëllimshëm" të dispozitave ose autorizimeve administrative që lidhen me aktivitetin e kryer nga i siguruari).

Konkluzionet

Vendimi nr. 1469 i vitit 2025 përbën një precedent të rëndësishëm për policat e sigurimit dhe funksionimin e tyre. Ai sqaroni se klauzolat e kufizimit të rrezikut duhet të interpretohen me rigorozitet dhe se kompanitë e sigurimit kanë të drejtën të kundërshtojnë dëmshpërblimet nëse ndodhin ngjarje të pa mbuluara nga klauzolat specifike kontraktuale. Kjo vendim jo vetëm që mbron kompanitë, por gjithashtu ofron të siguruarve një vetëdije më të madhe në lidhje me të drejtat dhe detyrimet e tyre kontraktuale.

Studio Ligjore Bianucci