Ordonanța nr. 19071 din 2024: povara probei în raport cu notificarea daunelor de asigurare

Decizia Curții de Casație nr. 19071, pronunțată la 11 iulie 2024, oferă o reflecție importantă asupra problemei notificării daunelor în domeniul asigurărilor. Decizia se concentrează asupra obligației asiguratului de a comunica prompt dauna asigurătorului și asupra consecințelor legate de nerespectarea acestei obligații.

Contextul normativ

Conform articolului 1913 din Codul Civil, asiguratul are obligația de a da avizul despre daună asigurătorului. Totuși, nerespectarea acestei obligații poate avea consecințe diferite, în funcție de natura încălcării, care poate fi dolosivă sau culpabilă. De fapt, dacă nerespectarea este dolosivă, asiguratul pierde dreptul la despăgubire, așa cum este stabilit de art. 1915, alineatul 1. În cazul culpei, asigurătorul poate reduce despăgubirea în proporție cu prejudiciul suferit, așa cum prevede art. 1915, alineatul 2.

Maxima deciziei

AL ASIGURĂTORULUI Obligație - Nerespectare - Caracter dolosiv și culpabil - Consecințe - Povara probei care revine asigurătorului - Conținut - Caz. Pentru ca asiguratul să poată fi considerat neîndeplinind obligația, impusă de art. 1913 c.c., de a da avizul despre daună asigurătorului, trebuie să se stabilească dacă nerespectarea are caracter dolosiv sau culpabil, având în vedere că, în primul caz, asiguratul pierde dreptul la despăgubire, conform art. 1915, alineatul 1, c.c., iar în al doilea, asigurătorul are dreptul de a reduce despăgubirea în funcție de prejudiciul suferit, conform art. 1915, alineatul 2, c.c.; în ambele cazuri, povara probei revine asigurătorului, care este obligat să demonstreze, în primul caz, intenția frauduloasă a asiguratului și, în al doilea, că asiguratul nu a îndeplinit voluntar obligația și prejudiciul suferit. (În speță, S.C. a anulat decizia de fond care a negat dreptul la despăgubire pentru întârzierea notificării daunelor fără a motiva în legătură cu imputabilitatea întârzierii la dolul sau culpa asiguratului).

Implicatii practice ale deciziei

Această ordonanță, așadar, clarifică importanța poverii probei care revine asigurătorului. În special, asigurătorul trebuie să demonstreze:

  • Că nerespectarea obligației de notificare din partea asiguratului a fost dolosivă, adică că a existat o intenționalitate frauduloasă;
  • Că nerespectarea este culpabilă, adică asiguratul a omis voluntar să îndeplinească obligația și că acest lucru a cauzat un prejudiciu asigurătorului.

Această distincție este fundamentală, deoarece de ea depinde posibilitatea ca asiguratul să primească despăgubirea sau să o vadă redusă. Curtea, în cazul specific, a anulat o decizie de fond care nu a evaluat adecvat aceste aspecte, subliniind importanța unei analize aprofundate a situației daunelor.

Concluzii

În concluzie, decizia nr. 19071 din 2024 reprezintă un pas important înainte în protecția drepturilor asiguraților, atrăgând atenția asupra poverii probei care revine asigurătorului. Este esențial ca companiile de asigurări să evalueze cu atenție cauzele eventualelor întârzieri în notificarea daunelor, pentru ca drepturile asiguraților să fie întotdeauna respectate și protejate în mod adecvat.

Cabinet Avocațial Bianucci