Odredba št. 19071 iz leta 2024: dokazno breme pri prijavi zavarovalnih škod

Sodba Vrhovnega sodišča št. 19071, izdana 11. julija 2024, ponuja pomembno razmislek o vprašanju prijave škod v okviru zavarovanj. Odločitev se osredotoča na obveznost zavarovanca, da pravočasno sporoči škodo zavarovalnici, in na posledice, povezane z neizpolnjevanjem te obveznosti.

Pravna podlaga

Po členu 1913 Obligacijskega zakonika ima zavarovanec obveznost, da obvesti zavarovalnico o škodi. Vendar pa lahko neizpolnjevanje te obveznosti privede do različnih posledic, odvisno od narave kršitve, ki je lahko dolžna ali malomarna. Namreč, če je neizpolnjevanje dolžno, zavarovanec izgubi pravico do odškodnine, kot to določa 1. odstavek člena 1915. V primeru malomarnosti pa lahko zavarovalnica zmanjša odškodnino sorazmerno s trpljenjem škode, kot to predvideva 2. odstavek člena 1915.

Izrek sodbe

ZAVAROVALNICA Obveznost - Neizpolnjevanje - Dolžno in malomarna narava - Posledice - Dokazno breme, ki tehta na zavarovalnici - Vsebina - Faktična situacija. Da se zavarovanec lahko šteje za neizpolnjujočega obveznost, ki jo nalaga 1913. člen O.Z., obvestiti zavarovalnico o škodi, je potrebno ugotoviti, ali ima neizpolnjevanje dolžno ali malomarnostno naravo, ker v prvem primeru zavarovanec izgubi pravico do odškodnine v skladu s 1. odstavkom 1915. člena O.Z., v drugem pa ima zavarovalnica pravico, da zmanjša odškodnino glede na škodo, ki jo je utrpela, v skladu z 2. odstavkom 1915. člena O.Z.; v obeh primerih dokazno breme tehta na zavarovalnici, ki mora v prvem primeru dokazati zlonamernost zavarovanca in v drugem, da zavarovanec prostovoljno ni izpolnil obveznosti in škode, ki je nastala. (V tem primeru je S.C. razveljavilo sodbo v glavni stvari, ki je zavrnila pravico do odškodnine zaradi zamude pri prijavi škode, ne da bi obrazložila odgovornost za zamudo na zlonamernost ali malomarnost zavarovanca).

Praktične posledice sodbe

Ta odredba torej pojasnjuje pomen dokaznega bremena, ki leži na zavarovalnici. Zlasti mora zavarovalnica dokazati:

  • Da je neizpolnjevanje obveznosti prijave s strani zavarovanca bilo dolžno, oziroma da je bila prisotna zlonamerna namera;
  • Da je neizpolnjevanje malomarna, torej da je zavarovanec prostovoljno izpustil izpolnitev obveznosti in da je to povzročilo škodo zavarovalnici.

Ta razločitev je ključnega pomena, saj od nje odvisna možnost, da zavarovanec prejme odškodnino ali da jo vidi zmanjšano. Sodišče je v konkretnem primeru razveljavilo sodbo v glavni stvari, ki ni ustrezno ocenila teh vidikov, pri čemer je poudarilo pomen poglobljene analize situacije škode.

Zaključki

Na kratko, sodba št. 19071 iz leta 2024 predstavlja pomemben napredek pri varovanju pravic zavarovancev, saj opozarja na dokazno breme, ki leži na zavarovalnici. Ključno je, da zavarovalnice skrbno ocenijo vzroke morebitnih zamud pri prijavi škod, da so pravice zavarovancev vedno spoštovane in ustrezno zaščitene.

Odvetniška pisarna Bianucci