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评论关于 Cass. civ. 第三部分,命令 n. 8894/2020 的判决:索赔条款和民事责任

2020 年意大利最高法院第 8894 号判决重新点燃了关于民事责任保险合同中索赔条款有效性的辩论。法院处理了一起争议,涉及一家医院需要对患者遭受的损害负责,随后要求其保险公司 Generali Italia spa 进行赔偿。然而,索赔条款成为了一个显著的障碍。

正在审理的案件

中心问题是关于一项条款的合法性,该条款要求被保险人在合同终止后 12 个月内报告事故,否则将失去权利。罗马上诉法院已经确认该条款的有效性,认为它并不苛刻,并符合值得保护的利益。然而,医院的上诉突显了与被保险人处于弱势地位相关的更广泛问题。

索赔条款不得导致双方之间的显著不平衡。

可保护原则

最具争议的问题之一是可保护性的概念,它与苛刻性有所不同。法院引用了先前的司法判例,特别是 2016 年第 9140 号联合法庭判决,指出索赔条款本身并不苛刻,但如果在双方之间造成不合理的不平衡,则可能成为苛刻。在这种情况下,医院声称该条款使其处于困境,因为受害者的索赔请求是不确定且不可控的。

判决的影响

法院接受了上诉的第三个理由,承认该条款在没有被保险人行为所证明的情况下规定的不合理期限违反了民法典规定的合法性原则。具体而言,法院强调该条款对被保险人造成了过重的负担,因为事故的报告取决于受害者索赔请求的及时性。

  • 索赔条款必须遵守法律规定的限制。
  • 索赔请求的时间安排必须由被保险人掌控。
  • 任何使行使权利变得困难的条款可能被宣布无效。

结论

第 8894/2020 号判决标志着对被保险人权利保护的重要进展。它明确规定索赔条款必须谨慎评估,以避免在双方之间造成不平衡。保险公司应审查其保单,以确保不会使其承保人在脆弱的地位。这一决定不仅明确了被保险人的法律地位,还有助于保险行业的更大公平。