Postanowienie nr 21105 z 2024 roku: Wyjaśnienia dotyczące odpowiedzialności pośredników bankowych w przypadku przelewów

29 lipca 2024 roku Sąd Najwyższy wydał postanowienie nr 21105, które porusza temat o dużym znaczeniu w obszarze operacji bankowych: odpowiedzialność pośredników w przypadku przelewów wykonanych z błędnym kodem IBAN. Wyrok ten wpisuje się w kontekst normatywny przewidziany przez ustawę z dnia 11 z 2010 roku, wdrażającą dyrektywę europejską 2007/64/WE, podkreślając znaczenie IBAN jako filtra do określenia odpowiedzialności w operacjach płatniczych.

Rola IBAN w operacjach płatniczych

Sąd wyjaśnił, że IBAN, będąc unikalnym kodem identyfikacyjnym, odgrywa kluczową rolę w określaniu właściwego przypisania odpowiedzialności. W szczególności art. 25 ustawy z dnia 11 z 2010 roku stanowi, że:

POJĘCIA, CECHY, ROZDZIELENIA - OBOWIĄZKI BANKU Operacje płatnicze dokonywane za pomocą instrumentów elektronicznych - Przelew bankowy - Wykonanie zgodnie z unikalnym kodem identyfikacyjnym (IBAN) - Odpowiedzialność pośrednika bankowego - Wykluczenie - Brak znaczenia dodatkowych informacji podanych przez zleceniodawcę. W temacie płatności dokonywanych za pomocą przelewu bankowego, art. 25 ustawy z dnia 11 z 2010 roku - wdrażającej dyrektywę 2007/64/WE dotyczącą usług płatniczych na rynku wewnętrznym - przypisuje IBAN funkcję filtra do określenia przypadków, w których odpowiedzialność za niewłaściwe lub niepełne wykonanie spoczywa na użytkowniku, a także przypadków, w których należy ustalić, który z pośredników zaangażowanych w procedurę spowodował nieprawidłowe działanie operacji, co skutkuje tym, że jeżeli płatność zostanie zrealizowana zgodnie z błędnie podanym przez płacącego IBAN, to nie ponoszą odpowiedzialności pośrednicy, którzy uczestniczyli w operacji (mimo że mają oni obowiązek działać i współpracować w celu odzyskania kwot), niezależnie od tego, czy zlecenie zawiera dodatkowe informacje umożliwiające zidentyfikowanie odbiorcy i/lub jego konta.

Implikacje wyroku

Wyrok ten ma ważne implikacje dla użytkowników usług bankowych, ponieważ wyjaśnia, że odpowiedzialność w przypadku wykonania przelewu nie może być automatycznie przypisana pośrednikom bankowym, jeśli płatność została dokonana na podstawie błędnego IBAN podanego przez zleceniodawcę. Dlatego kluczowe jest, aby osoba dokonująca przelewu starannie sprawdziła kod IBAN przed przystąpieniem do operacji.

  • Zawsze sprawdzaj podany kod IBAN.
  • W przypadku błędu odpowiedzialność ponosi zleceniodawca.
  • Pośrednicy muszą współpracować w odzyskiwaniu kwot, ale nie ponoszą odpowiedzialności za błędy zleceniodawcy.

Wnioski

Podsumowując, postanowienie nr 21105 z 2024 roku oferuje ważne wyjaśnienie dotyczące odpowiedzialności banków w przypadku błędów w przelewach. Orzecznictwo podkreśla konieczność prawidłowego korzystania z IBAN i uwydatnia znaczenie odpowiedzialności indywidualnej w zakresie operacji bankowych. Użytkownicy muszą być świadomi, że prawidłowe podanie kodu IBAN jest kluczowe, aby uniknąć nieporozumień i problemów w zarządzaniu płatnościami.

Kancelaria Adwokacka Bianucci