قرار رقم 21105 لعام 2024: توضيحات حول مسؤولية الوسطاء المصرفيين في التحويلات البنكية

في 29 يوليو 2024، أصدرت محكمة النقض القرار رقم 21105، الذي يتناول موضوعاً ذا أهمية كبيرة في مجال العمليات المصرفية: مسؤولية الوسطاء في حالة التحويلات البنكية التي تتم باستخدام كود IBAN غير صحيح. يتم وضع هذا الحكم في السياق القانوني المنصوص عليه في القانون رقم 11 لعام 2010، الذي يطبق التوجيه الأوروبي 2007/64/CE، مع التأكيد على أهمية الـ IBAN كفلتر لتحديد المسؤولية في عمليات الدفع.

دور الـ IBAN في عمليات الدفع

وضحت المحكمة أن الـ IBAN، كونه كود تعريف فريد، يلعب دوراً حاسماً في تحديد التخصيص الصحيح للمسؤولية. على وجه الخصوص، ينص المادة 25 من القانون رقم 11 لعام 2010 على ما يلي:

المفاهيم، الخصائص، التمييز - التزامات البنك عمليات الدفع التي تتم بواسطة أدوات إلكترونية - التحويل البنكي - التنفيذ وفقاً للكود التعريفي الفريد (IBAN) - مسؤولية الوسيط المصرفي - الاستبعاد - عدم أهمية المعلومات الإضافية المقدمة من الآمر. في سياق المدفوعات التي تتم بواسطة التحويل البنكي، ينص المادة 25 من القانون رقم 11 لعام 2010 - الذي يطبق التوجيه 2007/64/CE المتعلق بخدمات الدفع في السوق الداخلية - على أن الـ IBAN يؤدي وظيفة الفلترة لتحديد الحالات التي تُعزى فيها مسؤولية عدم أو عدم دقة التنفيذ إلى المستخدم وتلك التي يجب التحقق منها حول أي من الوسطاء المعنيين في العملية قد تسبب في خلل العملية، مما يؤدي إلى أنه إذا تم تنفيذ الدفع وفقاً لـ IBAN تم الإشارة إليه بشكل خاطئ من قبل الدافع، فلا توجد مسؤولية على الوسطاء الذين شاركوا في العملية (على الرغم من أن لديهم التزاماً بالتحرك والتعاون لاسترداد المبالغ)، بغض النظر عن ما إذا كان الأمر يحتوي على معلومات إضافية لتحديد المستفيد و/أو حسابه المصرفي.

تداعيات الحكم

يمتلك هذا الحكم تداعيات هامة لمستخدمي الخدمات المصرفية، حيث يوضح أن المسؤولية في حالة تنفيذ تحويل بنكي لا يمكن أن تُنسب تلقائياً إلى الوسطاء المصرفيين، إذا تم إجراء الدفع استناداً إلى IBAN خاطئ قدمه الآمر. لذلك، من الضروري أن يتحقق من يقوم بإجراء التحويل من كود IBAN بعناية قبل المضي قدماً في العملية.

  • تحقق دائماً من كود IBAN المقدم.
  • في حالة الخطأ، تكون المسؤولية على الآمر.
  • يجب على الوسطاء التعاون في استرداد المبالغ، لكنهم غير مسؤولين عن أخطاء الآمر.

استنتاجات

في الختام، يقدم القرار رقم 21105 لعام 2024 توضيحاً مهماً حول مسؤولية البنوك في حالة الأخطاء في التحويلات البنكية. يؤكد الاجتهاد القضائي على ضرورة الاستخدام الصحيح للـ IBAN ويبرز أهمية المسؤولية الفردية في إطار العمليات المصرفية. يجب أن يكون المستخدمون مدركين أن الإشارة الصحيحة لكود IBAN أمر أساسي لتجنب الارتباك والمشكلات في إدارة المدفوعات.

مكتب بيانوتشي للمحاماة