银行衍生品：当投资变成不合理的债务

米兰及周边地区的许多企业和企业家发现自己需要处理复杂的金融合同，如衍生品和掉期（swap），这些合同非但没有起到风险对冲的作用，反而变成了巨额经济损失的来源。这些产品通常由信贷机构提出，但并未充分披露实际的潜在风险以及从签订之日起就对客户产生的隐性成本。理解这些工具的性质是评估是否存在采取法律行动理由的第一步。作为一名金融领域损害赔偿专家律师，分析银行在签订合同时是否遵守了现行法规规定的信息披露和诚信义务至关重要。

关于衍生品和银行责任的法规

意大利和欧洲的法律框架，特别是MiFID指令，对金融中介机构施加了严格的透明度和适当性义务。最新的判例，包括最高法院联合庭的判例，已经明确指出，一项衍生品合同要有效，必须清楚地阐明理性风险（即双方承担的可计算风险）和隐含成本。如果银行未能披露市值重估（衍生品的公允价值）或收取了不平衡协议、使其仅有利于自身的隐性佣金，则该合同可能被宣布无效。这种无效将为追回企业多年来支付的所有不当款项铺平道路。信贷机构违反行为义务是要求非专业投资者赔偿损失的法律依据。

Bianucci律师事务所处理银行诉讼的方法

与银行机构进行诉讼需要周密的诉讼策略和对金融事务的深入技术知识。Marco Bianucci律师，米兰银行不法行为损害赔偿专家律师，其方法始终从初步审查合同文件开始。Bianucci律师事务所与顶尖的金融技术顾问合作，制定经济计量学评估报告，能够用数学方式证明合同的不平衡性和未申报费用的存在。我们不仅质疑协议的正式有效性，还旨在证明合同的实际原因不存在，因为合同通常被作为对冲工具出售，但实际上被构建为投机性赌博。目标是为客户争取最大利益，尽可能优先考虑快速的庭外和解，但如果需要，将确保在司法程序中进行强有力的辩护，以保护公司资产。

常见问题

何时可以获得掉期合同的赔偿？

当证明合同因缺乏基本要素（如隐性成本或市值重估的披露）而无效，或者银行违反了信息披露义务，诱导客户签订不适合其风险状况的产品时，可以获得赔偿或退还款项。需要进行技术分析来查明这些缺陷。

银行衍生品中的隐性成本是什么？

隐性成本是合同中包含的、银行在签订时立即收取的费用，但未明确告知客户。这些成本导致客户的衍生品初始价值为负，而银行的初始价值为正，从而造成合同不平衡，如果未约定，则该合同可被撤销。

是否有针对银行的诉讼时效？

是的，通常追回不当付款的权利在十年内有效。然而，起算期限可能因合同无效或违约损害赔偿而异。及时咨询专业人士以中断诉讼时效并避免丧失诉权至关重要。

即使公司签署了合格交易员声明，也能进行辩护吗？

银行经常让公司签署声明，声称公司是合格交易员，以避免更严格的信息披露义务。然而，如果该声明与公司真实的财务能力不符，并且被证明仅仅是惯例条款，则判例倾向于不予采纳，从而允许投资者获得保护。

请求评估您的衍生品合同

如果贵公司签订了衍生品或掉期合同，并认为遭受了不合理的损失，那么采取有意识和及时的行动至关重要。Marco Bianucci律师凭借其在金融损害赔偿专家律师方面的丰富经验，随时准备分析您的情况并评估追回已付款项的可能性。Bianucci律师事务所位于米兰Via Alberto da Giussano, 26，提供切实有效的、以结果为导向的法律支持，以保护您的公司资产。