Komentar presude Kasacionog suda, III odeljenje, Naredba br. 8894/2020: Klauzule "claims made" i građanska odgovornost

Presuda br. 8894 iz 2020. godine Kasacionog suda ponovo je pokrenula debatu o validnosti klauzula "claims made" u ugovorima o osiguranju od građanske odgovornosti. Sud se bavio sporom u kojem je bolnica morala da odgovara za štetu koju je pretrpeo pacijent, a zatim je tražila da je pokrije njena osiguravajuća kuća, Generali Italia spa. Međutim, klauzula "claims made" predstavljala je značajnu prepreku.

Razmatrani slučaj

Centralno pitanje odnosilo se na zakonitost klauzule koja je obavezivala osiguranika da prijavi štetni događaj u roku od dvanaest meseci od prestanka ugovora, pod pretnjom gubitka prava. Apelacioni sud u Rimu je već potvrdio validnost klauzule, tvrdeći da nije bila nepovoljna i da je služila interesima vrednim zaštite. Međutim, žalba bolnice istakla je šire probleme povezane sa slabijom pozicijom osiguranika.

Klauzula "claims made" ne sme dovesti do značajnog nesklada između strana.

Princip zaslužnosti

Jedno od najkontroverznijih pitanja je koncept zaslužnosti, koji se razlikuje od nepovoljnosti. Sud se pozvao na sudsku praksu, posebno na presudu Ujedinjenih odeljenja br. 9140 iz 2016. godine, kako bi utvrdio da klauzula "claims made" sama po sebi nije nepovoljna, ali može postati takva ako stvori neopravdani nesklad između strana. U ovom slučaju, bolnica je tvrdila da je klauzula stavlja u tešku poziciju, jer je zahtev za naknadu štete od strane oštećenog bio nesiguran i nekontrolisan.

Implikacije presude

Sud je usvojio treći razlog žalbe, priznajući da je dotična klauzula, postavljanjem roka za gubitak prava koji nije opravdan ponašanjem osiguranika, povredila principe zakonitosti predviđene Građanskim zakonikom. Konkretno, Sud je istakao da je klauzula stvorila prekomerni teret za osiguranika, jer je prijava štete zavisila od blagovremenosti zahteva za naknadu štete od strane oštećenog.

• Klauzula "claims made" mora poštovati zakonska ograničenja.
• Vreme podnošenja zahteva za naknadu štete mora biti u rukama osiguranika.
• Bilo koje klauzule koje otežavaju ostvarivanje prava mogu biti proglašene ništavim.

Zaključci

Presuda br. 8894/2020 predstavlja značajan korak napred u zaštiti prava osiguranika. Jasno utvrđuje da se klauzule "claims made" moraju pažljivo procenjivati kako bi se izbegao nesklad između strana. Osiguravajuće kuće bi trebalo da pregledaju svoje polise kako bi osigurale da svoje ugovarače ne dovode u ranjiv položaj. Ova odluka ne samo da razjašnjava pravni položaj osiguranika, već doprinosi i većoj pravičnosti u sektoru osiguranja.