詐欺罪：告訴と結果の理解
詐欺罪の通知を受け取ったり、詐欺罪の捜査に関与したりすることは、あらゆる市民や企業にとって極めて重大な局面です。ミラノで活動する刑事弁護士として、このような悪名高い告訴から生じる不安と懸念の負担を完全に理解しています。これは個人の自由だけでなく、個人の職業的および社会的評判にも影響を与えます。詐欺罪は複雑な犯罪であり、しばしば商取引における合法と違法の境界線上にあり、壊滅的な結果を避けるためには、即時かつ的確な技術的防御が必要です。
法的枠組み：刑法第644条は何を規定しているか
詐欺罪は刑法第644条によって規制されており、自己または他者のために、金銭またはその他の便益の提供の見返りとして、不当な利子またはその他の利益を、いかなる形であれ受け取ったり約束したりした者を罰します。イタリア法は主に2つの形態を区別しています。推定上の詐欺（または客観的詐欺）と、具体的な詐欺（または主観的詐欺）です。最初のケースでは、適用される利子率が経済財務大臣によって四半期ごとに設定される「閾値金利」を超えた場合、犯罪は自動的に構成されます。2番目のケースでは、利子率が法的閾値を下回っていても、利子が便益に対して不均衡であり、それを受け取った者または約束した者が経済的または財政的な困難な状況にある場合、犯罪が存在する可能性があります。
この犯罪は、信用機関（銀行詐欺）のみに関わるものではなく、個人間の関係にも頻繁に及ぶことを強調することが重要です。規制は厳しく、2年から10年の禁固刑と高額の罰金が定められており、特定の加重事由がある場合、例えば職業または銀行業務の遂行中に、または困窮状態にある者に対して行為を行った場合、刑罰が増加する可能性があります。この分野の複雑さは、すべての個々の金融取引と締結された契約の綿密な分析を必要とします。
詐欺罪における弁護士事務所ビアンヌッチのアプローチ
ミラノの刑事法専門弁護士であるマルコ・ビアンヌッチ弁護士は、分析的かつ学際的なアプローチで詐欺罪の事件に取り組みます。これらの手続きにおける弁護は、単なる法的議論にとどまらず、会計技術の専門知識を活用する必要があります。ビアンヌッチ法律事務所の戦略は、閾値金利の実際の超過を確認するため、または犯罪の構成においてしばしば決定的な要素である被害者の困窮状態の不存在を証明するために、当事者技術コンサルタントとの協力を頻繁に含みます。
予備捜査段階では、合意の合法性、または犯罪の主観的要素（故意）、すなわち他者の状況を利用しようとする意図的な意思の不存在を証明することにより、告発の構造を解体することが目標です。マルコ・ビアンヌッチ弁護士は、当事者間の関係の性質を分析し、経済取引を文脈化することにより、支援者に有利なあらゆる要素を強調するために働きます。弁護はオーダーメイドで構築され、刑事リスクを軽減できる代替的な手続きを選択するか、被告人の完全な無罪を証明するために公判に臨むかを評価します。
よくある質問
銀行詐欺と個人間詐欺の違いは何ですか？
銀行詐欺は、信用機関または金融仲介業者が、住宅ローン、ローン、または当座預金口座に対して、法的閾値金利を超える利子率（手数料および費用を含む）を適用する場合に発生します。一方、個人間詐欺は、個人または非銀行主体が違法な金利で融資を行う場合に関係します。参照される規範は同じですが、技術的弁護は異なる証拠アプローチを必要とし、最初のケースでは経済計量学的な鑑定、2番目のケースでは財産調査および証言調査に基づいていることがよくあります。
閾値金利とはどういう意味ですか？
閾値金利とは、法律により利子が詐欺的とみなされる上限です。これは、イタリア銀行が四半期ごとに均質なオペレーションカテゴリごとに調査する平均総実効金利（TEGM）に4分の1を加算し、さらに4パーセントポイントを加算して計算されます。ただし、上限と平均金利との差は8パーセントポイントを超えることはできません。
詐欺罪で告発された場合、どのようなリスクがありますか？
詐欺罪の刑罰は厳格です。刑法は2年から10年の禁固刑と5,000ユーロから30,000ユーロの罰金を定めています。さらに、犯罪の利益または対価を構成する財産の没収が定められています。有罪判決の場合、公職からの追放や職業または芸術の遂行からの追放などの付随的な刑罰も適用される可能性があります。
ローンを受け入れた被害者は罰せられますか？
いいえ、詐欺罪の被害者は、たとえ不当な条件を自発的に受け入れたとしても、罰せられません。法律は、被害者を関係の弱い当事者とみなし、しばしば経済的困窮または困難な状況のために詐欺的な金利を受け入れざるを得ない状況にあります。むしろ、法制度は、詐欺者を報告する詐欺の被害者のための保護形態と連帯基金を規定しています。
ミラノで法的相談を予約する
詐欺罪で捜査を受けている、またはこの性質の刑事手続きに関与する可能性があると懸念している場合、時間は重要な要素です。捜査の初期段階から強力な弁護戦略を準備することが不可欠です。ミラノで確固たる経験を持つ刑事弁護士であるマルコ・ビアンヌッチ弁護士は、あなたの立場を検討し、最善の訴訟戦略を定義するために待機しています。事務所は、Via Alberto da Giussano, 26で予約制で対応しています。マルコ・ビアンヌッチ弁護士に連絡して、あなたのケースの機密かつ専門的な評価を受けてください。