Διάταξη υπ' αριθ. 18037/2024: Χρηματοδοτική Μίσθωση και Αντι-τοκογλυφική Νομοθεσία
Η διάταξη υπ' αριθ. 18037 της 1ης Ιουλίου 2024, που εκδόθηκε από τον Άρειο Πάγο, προσφέρει μια σημαντική διευκρίνιση σχετικά με τη νομοθεσία των χρηματοδοτικών μισθώσεων και τον προσδιορισμό του επιτοκίου τοκογλυφίας. Συγκεκριμένα, η απόφαση εστιάζει στη διάκριση μεταξύ των δαπανών που προκύπτουν από ποινικές ρήτρες λόγω αθέτησης και των τόκων υπερημερίας, τονίζοντας ότι οι τελευταίοι πρέπει να υπολογίζονται χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι ποινικές ρήτρες που προβλέπονται στη σύμβαση.
Η Αντι-τοκογλυφική Νομοθεσία και η Χρηματοδοτική Μίσθωση
Σύμφωνα με την ιταλική νομοθεσία, και ιδίως τον Νόμο 7 Μαρτίου 1996, αριθ. 108, το επιτόκιο που εφαρμόζεται σε μια σύμβαση χρηματοδοτικής μίσθωσης πρέπει να τηρεί ένα ανώτατο όριο, προκειμένου να αποφευχθεί η διάπραξη του αδικήματος της τοκογλυφίας. Η πρόσφατη διάταξη διευκρινίζει ότι, για την αξιολόγηση του ορίου τοκογλυφίας, δεν πρέπει να περιλαμβάνονται οι δαπάνες που σχετίζονται με ποινικές ρήτρες για την πρόωρη λύση της σύμβασης από τον χρήστη.
ΕΝΝΟΙΑ, ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ, ΔΙΑΚΡΙΣΕΙΣ) Χρηματοδοτική μίσθωση - Αντι-τοκογλυφική νομοθεσία - Προσδιορισμός επιτοκίου - Ποινική ρήτρα σε βάρος του χρήστη για πρόωρη λύση - Υπολογισμός - Εξαίρεση - Θεμελίωση. Σχετικά με τη χρηματοδοτική μίσθωση, για την αξιολόγηση της τήρησης του ορίου τοκογλυφίας του συμβατικού επιτοκίου, δεν πρέπει να λαμβάνονται υπόψη τα συμφωνηθέντα ποσά, ως ποινικές ρήτρες, για την περίπτωση λύσης της σύμβασης λόγω αθέτησης από τον χρήστη, καθώς πρόκειται για δαπάνες που εκφεύγουν της φυσιολογικής πορείας της σχέσης και είναι μόνο ενδεχόμενες, έχοντας εντελώς διαφορετική λειτουργία σε σχέση με τους τόκους υπερημερίας.
Δαπάνες που Εκφεύγουν της Φυσιολογικής Πορείας της Σχέσης
Ο Άρειος Πάγος έκρινε ότι οι ποινικές ρήτρες λόγω αθέτησης δεν πρέπει να λαμβάνονται υπόψη στον υπολογισμό των τόκων τοκογλυφίας, καθώς αντιπροσωπεύουν ενδεχόμενες δαπάνες, όχι σταθερές κατά τη διάρκεια της μίσθωσης και συνδεδεμένες με συγκεκριμένες καταστάσεις αθέτησης. Αυτή η διάκριση είναι κρίσιμη για τη διασφάλιση της προστασίας των δικαιωμάτων του χρήστη και για την αποφυγή μη αναμενόμενων επιβαρύνσεων που θα μπορούσαν να επηρεάσουν αδικαιολόγητα τον υπολογισμό του επιτοκίου.
- Οι ποινικές ρήτρες είναι ενδεχόμενες και όχι σταθερές δαπάνες.
- Δεν επηρεάζουν το όριο τοκογλυφίας του επιτοκίου.
- Η εξαίρεσή τους ευνοεί μια δίκαιη ερμηνεία της αντι-τοκογλυφικής νομοθεσίας.
Συμπεράσματα
Συμπερασματικά, η διάταξη υπ' αριθ. 18037/2024 αποτελεί ένα βήμα προόδου στην κανονιστική σαφήνεια σχετικά με τις χρηματοδοτικές μισθώσεις και την αντι-τοκογλυφική νομοθεσία. Η απόφαση όχι μόνο παρέχει πρακτικές οδηγίες για τον προσδιορισμό του επιτοκίου, αλλά υπογραμμίζει επίσης τη σημασία της προστασίας του χρήστη από απρόβλεπτες και δυνητικά επαχθείς δαπάνες. Αυτή η απόφαση του Αρείου Πάγου είναι επομένως θεμελιώδης για τη σωστή ερμηνεία και εφαρμογή των κανόνων που αφορούν τη χρηματοδοτική μίσθωση, συμβάλλοντας σε μια πιο δίκαιη και διαφανή αγορά.
