Analiza presude Kasacionog suda, III građansko odeljenje, br. 12908 iz 2022: Validnost klauzule "claims made"

Najnovija presuda Kasacionog suda, III građanskog odeljenja, br. 12908 od 22. aprila 2022. godine, bavi se ključnim pitanjem u vezi sa validnošću klauzula "claims made" u ugovorima o osiguranju od građanske odgovornosti. Nakon žalbe koju je podnela Verska provincija Svetog Petra, Sud je potvrdio zakonitost takvih klauzula, razjašnjavajući njihov uticaj na prava osiguranika i obaveze osiguravajućih društava.

Kontekst presude

Spor je nastao iz zahteva za naknadu štete pretrpljene od strane pacijenta, u kojem su Verska provincija i uključeni zdravstveni radnici bili osuđeni da nadoknade štetu. Osiguravajuće društvo se, međutim, usprotivilo isplati, pozivajući se na klauzulu "claims made", koja ograničava naknadu na zahteve za naknadu štete podnete tokom trajanja polise. Apelacioni sud u Napulju je u osporenoj presudi smatrao ovu klauzulu validnom, obrazlažući svoju odluku prethodnim sudskim presudama.

Kasacioni sud je ponovo potvrdio validnost klauzule "claims made", naglašavajući njenu kompatibilnost sa važećim zakonodavstvom.

Razlozi odluke

Kasacioni sud je, analizirajući razloge žalbe, odbacio argumente Verske provincije, potvrđujući da:

• Klauzula "claims made" se ne smatra nepovoljnom ako nema dokaza o neravnoteži između prava i obaveza stranaka.
• Sudija prvog stepena ima ovlašćenje da tumači ugovorne klauzule, a validnost predmetne klauzule je već utvrđena u prethodnim presudama.
• Teret dokazivanja ništavosti klauzule pada na osiguranika, a ne na osiguravajuće društvo.

Ovaj pristup odražava princip pribavljanja dokaza, prema kojem se dokazi moraju procenjivati na osnovu njihovog sadržaja, bez obzira na to ko ih je podneo.

Implikacije presude

Presuda br. 12908 iz 2022. godine ima značajne posledice u oblasti osiguranja i građanskog prava. Klauzule "claims made", iako su u prošlosti kritikovane, sada su potvrđene kao legitimna sredstva za ograničavanje osiguravajuće pokrivenosti. To znači da osiguranici moraju obratiti posebnu pažnju na ugovorne uslove, posebno u pogledu rokova za prijavu štete.

Nadalje, Sud je pojasnio da osiguravajuća društva mogu legitimno ograničiti svoju izloženost rizicima, pod uslovom da se to čini u skladu sa zakonodavstvom i bez stvaranja prekomerne neravnoteže u pravima uključenih strana.

Zaključci

Presuda Kasacionog suda br. 12908 iz 2022. godine predstavlja značajan korak u definisanju odnosa između osiguranika i osiguravajućih društava, konsolidujući legitimnost klauzula "claims made". Stranke moraju biti svesne pravnih i ugovornih implikacija, i preporučuje se konsultacija sa pravnim stručnjacima pre zaključivanja složenih ugovora o osiguranju.