Warning: Undefined array key "HTTP_ACCEPT_LANGUAGE" in /home/stud330394/public_html/template/header.php on line 25

Warning: Cannot modify header information - headers already sent by (output started at /home/stud330394/public_html/template/header.php:25) in /home/stud330394/public_html/template/header.php on line 59
คำอธิบายคำพิพากษาที่ 1469 ปี 2025: ความเสี่ยงที่ไม่ได้ครอบคลุมและการไม่สามารถบังคับใช้กรมธรรม์ได้ | สำนักงานกฎหมาย Bianucci

คำอธิบายคำพิพากษาที่ 1469/2025: ความเสี่ยงที่ไม่ครอบคลุมและการไม่สามารถใช้กรมธรรม์ได้

คำสั่งศาลฎีกาที่ 1469/2025 ที่เพิ่งออกมานี้ ให้ข้อคิดที่สำคัญเกี่ยวกับการตีความเงื่อนไขการจำกัดความเสี่ยงในกรมธรรม์ประกันภัย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คำพิพากษามุ่งเน้นไปที่ข้อยกเว้นของการไม่สามารถใช้กรมธรรม์ได้ที่เกี่ยวข้องกับเงื่อนไขตามสัญญาบางประการ บทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อชี้แจงประเด็นทางกฎหมายหลักที่ศาลได้พิจารณาและผลกระทบต่อความสัมพันธ์ระหว่างผู้รับประกันภัยและผู้เอาประกันภัย

ลักษณะของเงื่อนไขความเสี่ยงที่ไม่ครอบคลุม

ศาลได้ตัดสินว่าเงื่อนไขการจำกัดความเสี่ยงที่สามารถชดเชยได้ เช่น เงื่อนไขที่กำหนดเหตุการณ์ที่ "ไม่ครอบคลุม" โดยกรมธรรม์ จะต้องตีความอย่างเคร่งครัด ซึ่งหมายความว่าการสรุปว่าเหตุการณ์หนึ่ง แม้จะอยู่ในขอบเขตของสัญญา แต่ไม่สามารถชดเชยได้เนื่องจากเงื่อนไขเฉพาะ ถือเป็นข้อยกเว้นในความหมายที่เคร่งครัด ข้อยกเว้นนี้ไม่เพียงแต่ขัดขวางการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเท่านั้น แต่ยังสะท้อนถึงสิทธิโดยเด็ดขาดที่ขึ้นอยู่กับผู้รับประกันภัยแต่เพียงผู้เดียว

  • สิทธิของผู้รับประกันภัยในการปฏิเสธการชดเชยจะต้องระบุไว้อย่างชัดเจนในสัญญา
  • การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดทางปกครองอาจเป็นเหตุผลอันชอบด้วยกฎหมายในการปฏิเสธการชดเชย
  • ข้อยกเว้นของการไม่สามารถใช้กรมธรรม์ได้ จะไม่สามารถพิจารณาว่าเป็นเพียงเครื่องมือในการป้องกันตัวได้

ผลของคำพิพากษา

ในกรณีนี้ ศาลฎีกาได้ยกเลิกคำพิพากษาของศาลชั้นต้นก่อนหน้านี้ ซึ่งได้พิจารณาข้อยกเว้นของผู้รับประกันภัยว่าเป็นเพียงการป้องกันตัวอย่างผิดพลาด ข้อผิดพลาดทางกฎหมายนี้ได้นำไปสู่การพิจารณาที่ผิดพลาดเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการเสนอข้อยกเว้น แม้จะเกินกำหนดเวลาในการยืนยันข้อเท็จจริง ศาลจึงได้ยืนยันอีกครั้งว่าข้อยกเว้นของการไม่สามารถใช้กรมธรรม์ได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ที่เกิดจากการไม่ปฏิบัติตามข้อบังคับ จะต้องพิจารณาถึงความสำคัญพื้นฐานในบริบทของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

เงื่อนไขการจำกัดความเสี่ยงที่สามารถชดเชยได้ - "ความเสี่ยงที่ไม่ครอบคลุม" - ข้อยกเว้นของการไม่สามารถใช้กรมธรรม์ได้ - ลักษณะ - ในความหมายที่เคร่งครัด - เหตุผล - ผล - กรณีศึกษา การสรุปว่าเหตุการณ์หนึ่ง แม้จะอยู่ในขอบเขตทั่วไปของสัญญาประกันภัย แต่ไม่สามารถชดเชยได้ตามเงื่อนไขเฉพาะของสัญญา (ที่เรียกว่า ความเสี่ยงที่ไม่ครอบคลุม) ถือเป็นข้อยกเว้นในความหมายที่เคร่งครัด โดยนำเสนอข้อเท็จจริงที่ขัดขวางการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ซึ่งเป็นการแสดงออกถึงสิทธิโดยเด็ดขาดที่ขึ้นอยู่กับความประสงค์ของผู้รับประกันภัยผู้ทรงสิทธิเท่านั้น (ในกรณีนี้ ศาลฎีกาได้ยกเลิกคำพิพากษาของศาลชั้นต้นที่ได้จัดประเภท "การป้องกันตัวเพียงอย่างเดียว" - และดังนั้นจึงยอมรับการเสนอข้อยกเว้นหลังจากหมดกำหนดเวลาในการยืนยันข้อเท็จจริง - ข้อยกเว้นที่บริษัทประกันภัยได้ปฏิเสธการใช้กรมธรรม์ โดยอ้างอิงเงื่อนไขสัญญาที่ยกเว้นความคุ้มครองประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ "ที่เกิดจากการไม่ปฏิบัติตามโดยเจตนา" ของข้อกำหนดหรือใบอนุญาตทางปกครองที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ดำเนินการโดยผู้เอาประกันภัย)

บทสรุป

คำพิพากษาที่ 1469/2025 ถือเป็นบรรทัดฐานที่สำคัญสำหรับกรมธรรม์ประกันภัยและการทำงานของกรมธรรม์ โดยชี้แจงว่าเงื่อนไขการจำกัดความเสี่ยงจะต้องตีความอย่างเคร่งครัด และบริษัทประกันภัยมีสิทธิที่จะคัดค้านการชดเชยหากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่ครอบคลุมตามข้อกำหนดของสัญญา การตัดสินใจนี้ไม่เพียงแต่ปกป้องบริษัทเท่านั้น แต่ยังให้ความตระหนักแก่ผู้เอาประกันภัยเกี่ยวกับสิทธิและหน้าที่ตามสัญญาของตนมากขึ้น

สำนักงานกฎหมาย Bianucci