Комментарий к постановлению № 1469 от 2025 года: Неучтенные риски и недействительность полиса

Недавнее постановление № 1469 от 2025 года Кассационного суда предлагает важные размышления о пунктах, ограничивающих риск в страховых полисах. В частности, постановление фокусируется на возражении о недействительности полиса в отношении конкретных договорных положений. Цель данной статьи — прояснить основные юридические аспекты, рассмотренные Судом, и их влияние на отношения между страховщиками и застрахованными лицами.

Природа пунктов о неучтенных рисках

Суд постановил, что пункты, ограничивающие возмещаемый риск, такие как те, которые определяют события, «не покрываемые» полисом, должны толковаться строго. Это означает, что вывод о том, что событие, хотя и подпадает под действие договора, не подлежит возмещению из-за конкретного пункта, является исключением в строгом смысле. Это исключение не только препятствует требованию о возмещении, но и отражает правомочие, которое принадлежит исключительно страховщику.

• Право страховщика исключить возмещение должно быть четко определено в договоре.
• Несоблюдение административных положений может служить законным основанием для отказа в возмещении.
• Возражения о недействительности не могут рассматриваться как простые средства защиты.

Последствия постановления

В данном случае Кассационный суд отменил и направил на новое рассмотрение предыдущее решение нижестоящего суда, который ошибочно рассматривал возражение страховщика как простое средство защиты. Эта юридическая ошибка привела к ошибочному рассмотрению возможности выдвижения возражений даже после истечения сроков для утверждений. Таким образом, Суд подтвердил, что возражение о недействительности полиса, особенно в отношении событий, вызванных несоблюдением нормативных обязательств, должно рассматриваться как имеющее фундаментальное значение в контексте требования о возмещении.

Пункты, ограничивающие возмещаемый риск — «Неучтенные риски» — Возражение о недействительности полиса — Природа — В строгом смысле — Обоснования — Последствия — Фактическая ситуация. Вывод о том, что определенное событие, хотя и абстрактно подпадает под общее условие договора страхования, не подлежит возмещению в соответствии с конкретным договорным пунктом (так называемый неучтенный риск), представляет собой исключение в строгом смысле, вводящее препятствующий факт для требования о возмещении, выражение правомочия, осуществление которого полностью зависит от воли страховщика, являющегося его владельцем. (В данном случае Кассационный суд отменил и направил на новое рассмотрение решение нижестоящего суда, которое квалифицировало как «простое средство защиты» — считая, следовательно, допустимым его выдвижение даже после истечения сроков для утверждений — возражение, с которым страховая компания отказала в действии полиса, ссылаясь на договорный пункт, исключающий страховое покрытие в отношении событий, «вызванных умышленным несоблюдением» административных положений или разрешений, касающихся деятельности, осуществляемой застрахованным лицом).

Заключение

Постановление № 1469 от 2025 года представляет собой важный прецедент для страховых полисов и их функционирования. Оно разъясняет, что пункты, ограничивающие риск, должны толковаться строго, и что страховые компании имеют право возражать против возмещения, если происходят события, не покрываемые конкретными договорными условиями. Это решение не только защищает компании, но и предлагает застрахованным лицам более глубокое понимание их договорных прав и обязанностей.