Analiza Hotărârii Cass. Civ., Secțiile Unite nr. 22437/2018: Clauzele "Claims Made" în Asigurări

Hotărârea nr. 22437/2018 a Curții de Casație, Secțiile Unite, a abordat o temă de mare importanță în domeniul asigurărilor, și anume validitatea clauzelor "claims made". Aceste clauze, care limitează obligația de despăgubire a asigurătorului la daunele pentru care a fost formulată o cerere în timpul valabilității poliței, au ridicat întrebări juridice semnificative și interogații cu privire la meritele lor.

Cazul Analizat

Recursul a fost introdus de Manitowoc Crane Group Italy S.R.L. împotriva Allianz S.P.A., în urma unui incident produs în 2002, când brațul unei macarale a căzut și a avariat un depozit. Problema centrală a vizat validitatea unei clauze "claims made" incluse în contractele de asigurare încheiate de Manitowoc. Curtea de Apel din Veneția a admis inițial recursul Allianz, susținând că clauza nu era nulă și nici abuzivă, dar Manitowoc a contestat această decizie în fața Curții de Casație.

Clauza "claims made", deși considerată atipică, nu poate fi declarată nulă doar pentru că limitează obiectul contractului de asigurare.

Concluziile Curții

Curtea de Casație, admițând parțial recursul, a stabilit un principiu de drept fundamental: modelul de asigurare a răspunderii civile cu clauze "claims made" este valabil, cu condiția respectării normelor în vigoare. Curtea a clarificat că obiectul asigurării trebuie să rămână ancorat de conceptul de daună, înțeles nu ca o cerere de despăgubire, ci ca un eveniment dăunător.

• Validitatea clauzelor "claims made" este recunoscută, dar trebuie să respecte echilibrul dintre drepturile părților.
• Contractul de asigurare trebuie să fie adaptat intereselor părților, garantând o acoperire efectivă.
• Clauzele nu pot crea situații de dezavantaj pentru asigurat, cum ar fi limitarea dreptului la despăgubire.

Implicații pentru Sectorul Asigurărilor

Această hotărâre are implicații importante pentru sectorul asigurărilor, deoarece oferă un cadru clar privind utilizarea clauzelor "claims made". Companiile de asigurări trebuie să acorde atenție redactării contractelor, asigurându-se că nu există condiții care ar putea fi considerate abuzive sau inechitabile pentru asigurați. Respectarea meritelor și a echilibrului contractual este esențială pentru a garanta validitatea polițelor și protecția drepturilor asiguraților.

Concluzii

Hotărârea nr. 22437/2018 a Curții de Casație reprezintă un pas înainte în clarificarea normelor referitoare la clauzele "claims made" în sectorul asigurărilor. Aceasta subliniază importanța unei informări corecte și a unui contract echilibrat, salvgardând drepturile asiguraților și promovând o mai mare transparență în relațiile contractuale.