Analyse van de uitspraak Cass. Civ., Afdeling Ver. nr. 22437/2018: De 'Claims Made'-clausules in Verzekeringen

De uitspraak nr. 22437/2018 van het Hof van Cassatie, Afdeling Ver. (Sezioni Unite), heeft een zeer relevant onderwerp op het gebied van verzekeringen behandeld, namelijk de geldigheid van 'claims made'-clausules. Deze clausules, die de verplichting tot vergoeding van de verzekeraar beperken tot de schadegevallen waarvoor tijdens de looptijd van de polis een claim is ingediend, hebben aanzienlijke juridische vragen en twijfels over hun verdienste opgeroepen.

De Besproken Zaak

Het beroep werd ingesteld door Manitowoc Crane Group Italy S.R.L. tegen Allianz S.P.A., naar aanleiding van een schadegeval dat zich in 2002 voordeed, toen een kraanarm viel en een magazijn beschadigde. De centrale kwestie betrof de geldigheid van een 'claims made'-clausule die was opgenomen in de verzekeringscontracten die door Manitowoc waren afgesloten. Het Hof van Beroep van Venetië had aanvankelijk het beroep van Allianz ingewilligd, stellende dat de clausule niet nietig of onredelijk was, maar Manitowoc betwistte deze beslissing bij het Hof van Cassatie.

De 'claims made'-clausule, hoewel als atypisch beschouwd, kan niet nietig worden verklaard louter omdat zij het voorwerp van de verzekeringsovereenkomst beperkt.

De Conclusies van het Hof

Het Hof van Cassatie, dat het beroep gedeeltelijk heeft ingewilligd, heeft een fundamenteel rechtsbeginsel vastgesteld: het model van de aansprakelijkheidsverzekering met 'claims made'-clausules is geldig, mits het voldoet aan de geldende regelgeving. Het Hof heeft verduidelijkt dat het voorwerp van de verzekering verankerd moet blijven aan het concept van de schadegeval, niet begrepen als een schadeclaim, maar als een schadelijke gebeurtenis.

• De geldigheid van 'claims made'-clausules wordt erkend, maar moet de balans tussen de rechten van de partijen respecteren.
• De verzekeringsovereenkomst moet aangepast zijn aan de belangen van de partijen, en een effectieve dekking garanderen.
• Clausules mogen geen nadelige situaties voor de verzekerde creëren, zoals de beperking van het recht op vergoeding.

Implicaties voor de Verzekeringssector

Deze uitspraak heeft belangrijke implicaties voor de verzekeringssector, aangezien zij een duidelijk kader biedt met betrekking tot het gebruik van 'claims made'-clausules. Verzekeringsmaatschappijen moeten aandacht besteden aan de redactie van contracten en ervoor zorgen dat er geen voorwaarden zijn die onredelijk of oneerlijk kunnen zijn voor verzekerden. Het respecteren van de verdienste en de contractuele balans is essentieel om de geldigheid van polissen en de bescherming van de rechten van verzekerden te waarborgen.

Conclusies

De uitspraak nr. 22437/2018 van het Hof van Cassatie vertegenwoordigt een stap voorwaarts in de verduidelijking van de regelgeving betreffende 'claims made'-clausules in de verzekeringssector. Zij benadrukt het belang van correcte informatie en een evenwichtig contract, waarbij de rechten van verzekerden worden beschermd en een grotere transparantie in contractuele relaties wordt bevorderd.